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平安銀行私人銀行發布《2018年高凈值人群財富安全感報告》

2019-02-20
        平安銀行私人銀行于近日發布《2018年高凈值人群財富安全感報告》。不同于業內已有的高凈值人群投資行為報告,該報告是基于權威的心理學調研問卷——《2017年國民財富焦慮報告》調研問卷,對影響財富安全感的因素進行了科學調研與深入分析,并通過調研客戶的財富焦慮值,考察財富安全感群體特征。報告對來自30余個城市的近3000名客戶進行了線上問卷調查,特別對高凈值人群進行精準取樣,同時借助平安銀行的大數據分析能力,形成一份具有權威性的報告。
 
        近六成高凈值人群關注國際貿易環境變化
        在影響財富安全感的市場因素中,高凈值人群最關注的是“國際貿易環境變化”,占比超過57%,其次是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。報告分析,企業家在高凈值人群中占比大,且有較多的對外投資和貿易行為,因此對國際貿易環境變化最為關注。而大眾人群最關心“通貨膨脹”這個因素。對他們而言,通貨膨脹對房價、物價有直接影響,從而進一步影響到財富的保值增值,因此受到最多關注。
 
        財富增值、養老與醫療最影響財富安全感
        調查發現,在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中,最能引起高凈值人群關注的是“財富增值”,有約55%的人選擇該項,其中約44%的高凈值人群關注“優質的投資渠道不夠多”,占比最大;其次是“高收益伴隨高風險”,這顯示了他們追求投資多樣性。
緊隨“財富增值”之后,“養老”和“醫療”也是高凈值人群關注的內容。養老方面,高凈值人群希望給父母和自己高品質的晚年,尤其關注晚年收入能否支撐現有生活水平。醫療方面,高凈值人群最關注“重大疾病醫療費用”,占比近四成,其次是“醫療安全”,占比三成。
 
        財富“安全”傳承成高凈值人群關注焦點
        報告還特別研究了高凈值人群在財富傳承方面關注的問題。調研顯示,高凈值人群最關注的是“財富是否可安全傳承”,占比約二成,略高于對“遺產稅”和“繼承者的財富管理能力”的關注。
        對于財富傳承中固定資產的保值增值,該群體最關注的是“政策變動”,其次為“房產稅”,而“租房費用變動”、“首付和月供”對高凈值人群的影響最小。
此外,高凈值人群還特別關注對接班人的培養。在子女教育中,他們最關注“出國留學費用”,占25.19%,這體現出高凈值人群希望給子女提供海外教育。
 
        不同群體的財富安全感呈現不同特征
        報告通過與平安銀行的大數據進行交叉分析,發現在資產配置方面,持有長久期產品和兩種以上資產配置的人群比僅持有活期產品的人群財富安全感更強。
        在地域特征方面,從三線城市人群至一線城市人群,其財富安全感呈現遞增趨勢。在影響財富安全感的因素中,所有地域人群最關注的兩個因素均為“通貨膨脹”和“定期產品減少”,而位列第三的關注點則不同:一線城市和新一線城市人群關注“國際貿易變化”,二線城市人群關注“股市震蕩”,三線及其他城市人群關注“P2P行業整頓”。財富安全感報告解釋,這與不同地域人群的投資習慣有較密切的關聯。
        報告還顯示,與總體人群相比。高凈值人群財富安全感更強,該群體財富焦慮均值為33.57,低于總人群的均值38.96。報告解釋,一方面,高凈值人群有一定的財富積累,另一方面,他們投資渠道與投資經驗更為豐富,對財富的掌控感更強,因此財富安全感高于總體人群。年齡方面,年齡越大,財富安全感越強,其中50-59歲人群財富焦慮值低至33.59,財富安全感最強。
 
        三大建議助力高凈值人群提升財富安全感
        平安銀行私人銀行認為,在科學認知方面,深入了解自己的“痛點”并對癥下藥,接納市場不確定性,拒絕消費主義等舉動都有助于提升財富安全感。同時,以科學的投資行為提升財富安全感更為關鍵。平安銀行私人銀行對此給出三大建議,一是高凈值客戶應該樹立穩健、多樣化的資產配置觀念。基于投資者的風險偏好、投資收益需求等等,需要進行資產大類之間的均衡配置。通過將投資分散至低相關度的各類資產,減少整體收益的波動性或變化,并根據市場的變化定期調整大類資產的配置比例,從而在投資的收益性和波動性之間取得最優結果。如除了活期理財、定期理財外,也可以適當配置股權、證券二級市場、固定收益類資產等各類產品,實現資產配置的類別多元化;還可以通過國內與國際配置,發達市場與新興市場配置,實現資產配置的地域多元化。
        第二是充分做好財富規劃和保險保障。適當配置醫療、重疾、年金、壽險等險種,降低因意外、疾病等原因導致財富流失的風險,也可以保證高凈值人群老年生活的質量。此外,通過“保險+信托”的組合,以保險金信托的方式,充分利用信托的風險隔離、財富傳承功能和保險的風險管理、保障等功能,進而實現“1+1>2”的效果,為高凈值人群及其家人撐起堅固的“保護傘”。
        第三,企業家可以特別關注家族信托。家族信托具備的風險隔離功能,能夠實現企業資產和家庭財產的安全隔離,為企業家安全傳承財富“保駕護航”,同時通過設立家族信托,也能防止子女因揮霍財富導致“富不過三代”,實現家族財富及精神的完美傳承,讓家族企業基業長青。
此前,平安銀行私人銀行已連續多年獲得由《亞洲貨幣》、《亞洲銀行家》、大中華地區私人銀行家協會頒發的“最佳私人銀行服務獎”、“中國最佳繼承/遺產規劃服務獎”等多項大獎。此次平安銀行私人銀行希望通過對財富安全感的調研,探索高凈值人群財富安全感現狀及影響因素,并引導公眾全面認識、理解財富安全感,樹立健康、可持續的投資理念,同時也為財富管理相關行業和機構提供參考。
        平安銀行相關負責人表示,平安銀行時刻關注用戶需求變化,緊密關注宏觀經濟與行業發展趨勢,順應國際國內新的經濟金融形勢,緊密結合自身的優勢與特點,不斷升級綜合金融實力。在成為中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行的目標指引下,未來平安銀行私人銀行將繼續借助平安集團在產品、渠道、平臺等方面的綜合金融優勢以及豐富的資源和經驗,為高凈值客戶提供一攬子金融解決方案,并通過科技升級、體驗升級、服務升級,搭建從精選產品推介到全線上化交易,從定制化資產配置到專享高端權益的一站式私人銀行服務。
 
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