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平安銀行一季度凈利潤同比增長12.9% 全方位AI Bank正加快形成

2019-04-28

        4月23日,平安銀行向深圳證券交易所提交了2019年一季度業績報告。
        2019年一季度,平安銀行緊跟國家戰略,順應經濟金融形勢,堅持以打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為目標,持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針,推進“金融+科技”“金融+生態”融合,建設全方位AI Bank體系;堅定智能化零售業務轉型,重點發力“基礎零售、消費金融、私行財富”三大業務模塊,提升“風險和成本控制”兩大核心能力;對公持續做精,聚焦重點行業、重點客戶和重點產品,不斷加大對民營企業、小微企業的支持力度;嚴控各類金融風險,各項業務穩健發展,資產質量持續改善,戰略轉型成效進一步顯現。
2019年一季度經營業績重點表現在以下方面:
■ 整體經營穩中趨好。2019年一季度,該行實現營業收入324.76億元,同比增長15.9%;其中,利息凈收入207.74億元,同比增長11.2%;非利息凈收入117.02億元,同比增長25.3%。凈利潤74.46億元,同比增長12.9%;2019年一季度凈息差2.53%,同比上升28個基點、環比上升3個基點,非利息凈收入占比36.0%,同比上升2.7個百分點。
2019年3月末,該行資產總額35,301.80億元,較上年末增長3.3%;吸收存款余額22,869.77億元,較上年末增長7.4%;發放貸款和墊款總額(含貼現)20,514.45億元,較上年末增長2.7%。
■ 零售轉型穩健前行。2019年3月末,該行管理零售客戶資產(AUM)16,632.98億元、較上年末增長17.4%,零售客戶數8,701萬戶、較上年末增長3.7%。個人存款余額5,215.74億元、較上年末增長13.0%,平安口袋銀行APP注冊客戶數6,765萬戶,較上年末增長8.7%;月活客戶數2,603萬戶。財富客戶66.45萬戶、較上年末增長12.3%;私行達標客戶3.5萬戶、較上年末增長16.7%。2019年3月末,該行個人貸款余額11,905.32億元、較上年末增長3.2%。
■ 資產質量持續改善。2019年3月末,該行逾期貸款占比、逾期90天以上貸款占比、關注率和不良率較上年末均有下降,偏離度低于1。撥備覆蓋率為170.59%、較上年末增加15.35個百分點,逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為177.71%、較上年末增加18.26個百分點,風險抵補能力進一步增強。

零售業務持續穩健增長,推行全面AI化
        2019年一季度,平安銀行繼續貫徹“零售突破”的策略,深化綜合金融優勢,重點發力“基礎零售、消費金融、私行財富”三大業務模塊,提升“風險和成本控制”兩大核心能力,充分發揮科技賦能作用,優化業務流程與服務體驗,轉型工作向縱深推進。
        報告顯示,平安銀行持續聚焦基礎零售客戶獲客及經營,通過場景化、科技化手段,利用不同的互聯網場景打造多種獲客路徑,堅持科技賦能和大數據驅動客戶分析及經營策略的制定,促進獲客及客戶經營效率與產能提升。在獲客方面,本行依托集團生態圈,深挖場景價值,持續優化口袋銀行APP功能體驗,構建銀行線上生態圈,實現從用戶到客戶的轉化;在經營方面,搭建智能運營平臺,圍繞客戶生命周期,構造“客群-渠道”智能化產品推薦體系,并結合內外部資源構建KYC(充分了解客戶)體系,實現大數據賦能客群經營,提升客戶經營能力及管理效率。
        截至2019年3月末,該行管理零售客戶資產(AUM)16,632.98億元、較上年末增長17.4%,零售客戶數8,701萬戶、較上年末增長3.7%。個人存款余額5,215.74億元、較上年末增長13.0%,平安口袋銀行APP注冊客戶數6,765萬戶,較上年末增長8.7%;月活客戶數2,603萬戶。
        2018年末以來,鑒于宏觀經濟仍存下行壓力,在確保資產質量穩定的前提下,平安銀行主動優化貸款類產品投放策略,適當提高信用卡、貸款投放門檻,推動目標客群上移。在優化投向配置的同時,著力支持小微企業、促進實體經濟發展。
        2019年3月末,該行“新一貸”余額1,551.90億元,較上年末增長0.9%;住房按揭貸款余額1,861.37億元,較上年末增長2.1%;汽車金融貸款余額1,699.21億元,較上年末降幅1.2%。一季度末,該行信用卡流通卡量5,352萬張,較上年末增長3.9%;信用卡貸款余額4,923.07億元,較上年末增長4.0%。 2019年一季度,信用卡總交易金額8,010.30億元,同比增長43.2%;信用卡商城交易量同比增長24.7%。
        平安銀行表示,該行自2017年底開始提前進行風險政策調整,重點防范共債風險,有效控制并降低了高風險客戶占比,新發放業務的資產質量較好,預計這些管制措施的優化效應將會在2019年下半年逐漸展現,零售主要貸款的不良率下半年將呈現穩中向好的趨勢。
值得關注的是,2019年,平安銀行零售推行全面AI化,通過科技手段將零售業務在經營、服務、管理方面所需的能力標準化、系統化、智能化,并賦能給客戶、員工以及第三方合作伙伴,打造全方位的AI Bank。目前已孵化出AI客服、AI營銷和AI風控等項目成果,其中,2019年3月末AI客服非人工占比已達82.2%,較上年末提升2.2個百分點;AI營銷已普遍應用于各業務場景中,銷售轉化效果較常規手段提升最高達3倍,并已全面賦能一線隊伍,使其具備隨時隨地為客戶提供專業服務的能力;AI風控已搭建了統一風控平臺,實現了信用風險、欺詐風險的統一管控,并進一步提升了零售信貸產品的自動化審核能力,2019年一季度,“AI+風控”欺詐防堵金額為1.41億元。

精品公司銀行成效初顯,成為集團團體綜合金融的發動機
        平安銀行公司業務按照“對公做精”的戰略要求,借助科技手段持續打造智能化精品公司銀行,努力實現在行業、客戶、科技、協同四個方面的突破。具體來說,公司業務聚焦行業,以行業化、場景化模式推進集成營銷;聚焦客戶,在目標行業內精選客群,為客戶提供系統的、智能的管理平臺;聚焦科技,將智能與科技的基因融入業務的每個細胞,運用區塊鏈、物聯網等技術成果,實現業務升級;聚焦協同,利用集團綜合金融優勢,成為集團團體綜合金融的發動機。
        2019年一季度,對公精品業務打造成效初顯,截至3月末企業存款余額17,654.03億元,較上年末增長5.9%。存款增長得益于支付結算及供應鏈金融平臺的打造,穩定了對公的基礎客群。
        值得關注的是,2019年,依托集團“金融+科技”優勢,平安銀行全力打造特殊資產智慧經營平臺,平臺借鑒行業領先的互聯網企業“AI大腦”設計,以大數據為內驅動力,聚焦智能清收、智慧管理、生態經營三大能力建設,推動特殊資產清收向智慧模式轉型,不良資產清收業績大幅提升。2019年一季度,該行收回不良資產總額95.22億元,同比增長26.8%,其中信貸資產(貸款本金)88.88億元;收回的貸款本金中,已核銷貸款55.34億元,未核銷不良貸款33.54億元。

科技引領全行轉型升級,全方位AI Bank正加快形成
        平安銀行將“科技引領”作為全行轉型升級的驅動力,實行精益和敏捷的雙模研發體系,進一步完善數據治理體系,加快技術架構向分布式架構轉型,圍繞產品創新、客戶體驗、風險管理,積極探索前沿技術的研究創新和實際應用,大力推動人工智能、大數據、區塊鏈等新技術嵌入各項業務場景,助推銀行在產品、服務、平臺等方面轉型升級。
        報告顯示,2019年一季度,在零售條線,該行持續加大科技投入,在線上進一步升級迭代,嵌入口袋銀行APP和口袋銀行家APP;在線下持續復制推廣“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,截至2019年3月末,全國已開業177家新門店。同時,該行整合打造智能化OMO(Online Merge Offline,線上線下相融合)服務體系,通過綜合化、場景化、個性化讓客戶能在線上線下無縫切換,為客戶帶來了更好的金融生活體驗。此外,全面啟動AI中臺的建設,通過打造知識庫平臺、生物特征識別平臺、業務中臺等系統平臺賦能前端業務場景,目前已在信用卡、投顧、客服、移動柜面、遠程運營等40多項業務場景中進行探索或實踐。
        在對公條線,持續完善產品庫和案例庫建設,綜合運用視覺、語音、文本、圖像識別等人工智能技術建設對公客戶360°畫像平臺,持續提升精準營銷、自動審批、智慧風控等能力;運用深度學習技術,支持對支票、匯票、本票在內的數十種票據快速、準確識別,實現票據信息錄入和處理的集中化、自動化和便捷化。科技與業務的融合更加緊密,全方位的AI Bank體系正加快形成。

風險管理措施有序有力,資產質量持續改善
        2019年第一季度,平安銀行積極應對外部風險、調整業務結構,將貸款更多地投放到資產質量較好的零售業務。對公持續做精,新發放貸款聚焦重點行業、重點客戶和重點產品,同時繼續做好存量資產結構調整,加大問題資產清收處置力度,資產質量持續改善。
        今年3月末,該行逾期貸款占比、逾期90天以上貸款占比、關注率和不良率較上年末均有下降,偏離度低于1。其中:逾期貸款占比2.45%,較上年末下降0.03個百分點;逾期90天以上貸款占比1.66%,較上年末下降0.04個百分點;關注率2.58%,較上年末下降0.15個百分點;不良貸款率1.73%,較上年末下降0.02個百分點。不良貸款偏離度96%,較上年末下降1個百分點。
        此外,該行持續推動精細化資本管理,全面實施經濟資本管理,建立以經濟增加值(EVA)和經濟資本回報率(RAROC)為核心的綜合績效考核機制,通過調配業務、向低風險業務引導,加大稅務核銷力度,加大抵債資產處置力度、減少無效資本占用,提升資本水平。2019年3月末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.75%,9.59%及11.50%,均滿足監管達標要求。其中,核心一級資本充足率及一級資本充足率較上年末分別提高0.21個百分點、0.20個百分點,由于2019年3月7日全額贖回了90億元二級資本債券,資本充足率與上年末持平。
平安銀行表示,該行已于2019年1月25日完成發行260億元A股可轉換公司債券,轉股后將有效補充核心一級資本。同時,該行正積極推進300億元合格二級資本債券的發行工作,募集資金將依據適用法律,全部用于補充二級資本,進一步提高資本充足水平。

多措并舉服務實體經濟,全面推進精準扶貧建設
        報告顯示,平安銀行細化區域政策和行業政策,主動融入國家戰略,助力“粵港澳大灣區”、“一帶一路”、“長三角一體化”等經濟帶建設,聚焦重點行業,切實服務地方經濟發展。2019年3月末,該行重點行業客戶授信占比48%。
        此外,該行積極貫徹落實國家要求,加強金融服務民營企業力度,支持小微企業發展。2019年一季度,該行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有對公貸款客戶達70%以上;2019年3月末,單戶授信1,000萬(含)以下的小微企業貸款較上年末增長3.5%,高于全行貸款平均增速,有貸款余額戶數較上年末增加8,639戶,該類小微企業貸款利率較上年末下降0.66個百分點,不良率控制在合理范圍。
        在精準扶貧方面,平安銀行通過“金融+產業”扶貧,建立“金融+科技+產銷”的扶貧閉環。2019年一季度,該行新增投放扶貧資金43.85億元(其中產業扶貧貸款12.95億元,扶貧政府債30.9億元),累計覆蓋和惠及建檔立卡貧困人口超過43萬人,直接幫扶建檔立卡貧困人口超過2,800人。

2019年是新中國成立70周年,也是決勝全面建成小康社會的關鍵之年。平安銀行將不忘初心,牢記使命,進一步圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針,充分發揮綜合金融優勢,加快戰略轉型,防范金融風險,全面提升服務實體經濟的能力,努力建設成為全球領先的智能化零售銀行。

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