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財務摘要

 (一)主要會計數據和財務指標

(貨幣單位:人民幣百萬元)

 

2019

1231

2018

1231

2017

1231

本年末比上年末

增減

資產總額

3,939,070

3,418,592

3,248,474

15.2%

股東權益

312,983

240,042

222,054

30.4%

歸屬于普通股股東的股東權益

273,035

220,089

202,101

24.1%

股本

19,406

17,170

17,170

13.0%

歸屬于普通股股東的每股凈資產(元/股)

14.07

12.82

11.77

9.8%

 

 

2019

2018

2017

本年同比增減

營業收入

137,958

116,716

105,786

18.2%

信用及其他資產減值損失前營業利潤

95,816

80,176

73,148

19.5%

信用及其他資產減值損失

59,527

47,871

42,925

24.3%

營業利潤

36,289

32,305

30,223

12.3%

利潤總額

36,240

32,231

30,157

12.4%

歸屬于本公司股東的凈利潤

28,195

24,818

23,189

13.6%

扣除非經常性損益后歸屬于本公司股東的凈利潤

28,086

24,700

23,162

13.7%

經營活動產生的現金流量凈額

(40,025)

(57,323)

(118,780)

上年為負

每股比率(元/股):

基本每股收益

1.54

1.39

1.30

10.8%

稀釋每股收益

1.45

1.39

1.30

4.3%

扣除非經常性損益后的基本每股收益

1.53

1.39

1.30

10.1%

扣除非經常性損益后的稀釋每股收益

1.44

1.39

1.30

3.6%

每股經營活動產生的現金流量凈額

(2.06)

(3.34)

(6.92)

上年為負

財務比率(%):

總資產收益率

0.72

0.73

0.71

-0.01個百分點

平均總資產收益率

0.77

0.74

0.75

+0.03個百分點

加權平均凈資產收益率

11.30

11.49

11.62

-0.19個百分點

加權平均凈資產收益率(扣除非經常性損益)

11.25

11.44

11.61

-0.19個百分點

注:本行凈資產收益率和每股收益相關指標根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號——凈資產收益率和每股收益的計算及披露》(2010年修訂)及《企業會計準則第34號——每股收益》計算。本行于201637日非公開發行200億元非累積型優先股,在計算“每股收益”及“加權平均凈資產收益率”時,分子均扣減了已發放的優先股股息8.74億元。

 

(二)分季度財務指標

(貨幣單位:人民幣百萬元)

 

2019年第一季度

2019年第二季度

2019年第三季度

2019年第四季度

營業收入

32,476

35,353

35,129

35,000

歸屬于本公司股東的凈利潤

7,446

7,957

8,218

4,574

扣除非經常性損益后歸屬于本公司股東的凈利潤

7,422

7,894

8,211

4,559

經營活動產生的現金流量凈額

53,184

(26,752)

58,048

(124,505)

 

(三)存貸款情況

(貨幣單位:人民幣百萬元)

 

20191231

20181231

20171231

本年末比上年末增減

一、吸收存款本金

2,436,935

2,128,557

2,000,420

14.5%

其中:企業存款

1,853,262

1,666,966

1,659,421

11.2%

個人存款

583,673

461,591

340,999

26.4%

二、發放貸款和墊款本金總額

2,323,205

1,997,529

1,704,230

16.3%

其中:企業貸款

965,984

843,516

855,195

14.5%

一般企業貸款

871,081

801,814

840,439

8.6%

貼現

94,903

41,702

14,756

127.6%

個人貸款

1,357,221

1,154,013

849,035

17.6%

注:(1)根據《中國人民銀行關于調整金融機構存貸款統計口徑的通知》(銀發〔201514號),從2015年開始,非存款類金融機構存放在存款類金融機構的款項納入“各項存款”統計口徑,存款類金融機構拆放給非存款類金融機構的款項納入“各項貸款”統計口徑。按前述統計口徑,20191231日的各項存款為28,028億元,各項貸款為23,804億元。

2)根據財政部《關于修訂印發2018年度金融企業財務報表格式的通知》(財會〔201836號)的規定,基于實際利率法計提的利息計入金融工具賬面余額中,于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他資產”或“其他負債”列示。除非特別說明,本報告提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細項目均為不含息金額。

 

(四)非經常性損益

本行報告期不存在將根據《公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1——非經常性損益》定義、列舉的非經常性損益項目界定為經常性損益的項目的情形。

(貨幣單位:人民幣百萬元)

 

2019

2018

2017

本年同比增減

非流動性資產處置凈損益

(30)

98

101

(130.6%)

或有事項產生的損益

(3)

1

(1)

(400.0%)

其他

173

54

(65)

220.4%

所得稅影響

(31)

(35)

(8)

(11.4%)

合計

109

118

27

(7.6%)

注:非經常性損益根據《公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經常性損益》的定義計算。

 

(五)補充財務比率

(單位:%

 

2019

2018

2017

本年同比增減

成本收入比

29.61

30.32

29.89

-0.71個百分點

信貸成本

2.54

2.35

2.55

+0.19個百分點

存貸差

4.12

3.98

3.99

+0.14個百分點

凈利差

2.53

2.26

2.20

+0.27個百分點

凈息差

2.62

2.35

2.37

+0.27個百分點

注:信貸成本=當期信貸撥備/當期平均貸款余額(含貼現),本行2019年平均貸款余額(含貼現)為20,963.94億元(2018年為18,583.53億元);凈利差=平均生息資產收益率-平均計息負債成本率;凈息差=利息凈收入/平均生息資產余額。

 

(六)補充監管指標

(單位:%

 

標準值

20191231

20181231

20171231

流動性比例(本外幣)

25

62.54

60.86

52.23

流動性比例(人民幣)

25

61.46

59.23

52.57

流動性比例(外幣)

25

91.18

96.40

55.41

含貼現存貸款比例(本外幣)

不適用

93.72

92.38

83.58

流動性覆蓋率

100(注)

143.02

139.17

98.35

資本充足率

10.5

13.22

11.50

11.20

一級資本充足率

8.5

10.54

9.39

9.18

核心一級資本充足率

7.5

9.11

8.54

8.28

單一最大客戶貸款占資本凈額比率

10

3.80

5.13

5.20

最大十家客戶貸款占資本凈額比率

不適用

16.96

21.45

22.79

累計外匯敞口頭寸占資本凈額比率

20

1.93

1.55

1.22

正常類貸款遷徙率

不適用

3.24

3.73

5.20

關注類貸款遷徙率

不適用

31.44

37.91

30.41

次級類貸款遷徙率

不適用

31.49

66.56

73.69

可疑類貸款遷徙率

不適用

99.37

99.44

64.37

不良貸款率

5

1.65

1.75

1.70

撥備覆蓋率

150

183.12

155.24

151.08

撥貸比

2.5

3.01

2.71

2.57

注:(1)監管指標根據監管口徑列示;(2)根據銀保監會發布的《商業銀行流動性風險管理辦法》,商業銀行的流動性覆蓋率應當在2018年底前達到100%


 

(七)盈利與規模

(貨幣單位:人民幣百萬元)

零售金融業務

批發金融業務

其他業務

合計

2019

2018

2019

2018

2019

2018

2019

2018

營 業

收 入

金額

79,973

61,883

51,955

47,120

6,030

7,713

137,958

116,716

占比%

58.0

53.0

37.6

40.4

4.4

6.6

100.0

100.0

營 業

支 出

金額

27,888

23,020

14,254

13,269

251

42,142

36,540

占比%

66.2

63.0

33.8

36.3

0.7

100.0

100.0

信用及其他資產減值損失

金額

27,043

16,604

33,000

32,484

(516)

(1,217)

59,527

47,871

占比%

45.4

34.7

55.5

67.9

(0.9)

(2.6)

100.0

100.0

利 潤

總 額

金額

25,055

22,245

4,706

1,366

6,479

8,620

36,240

32,231

占比%

69.1

69.0

13.0

4.2

17.9

26.8

100.0

100.0

凈利潤

金額

19,493

17,129

3,661

1,052

5,041

6,637

28,195

24,818

占比%

69.1

69.0

13.0

4.2

17.9

26.8

100.0

100.0

 

 

20191231

20181231

本年末比上年末增減

余額

占比%

余額

占比%

資產總額

3,939,070

100.0

3,418,592

100.0

15.2%

其中:零售金融業務

1,294,376

32.9

1,098,626

32.1

17.8%

批發金融業務

1,713,281

43.5

1,492,753

43.7

14.8%

      其他業務

931,413

23.6

827,213

24.2

12.6%

注:零售金融業務分部涵蓋向個人客戶提供的金融產品和服務。這些產品和服務包括:個人貸款、存款業務、銀行卡業務、個人理財服務及各類個人中間業務。

批發金融業務分部主要包括對公、同業及小企業(含個人和法人)業務。涵蓋向公司類客戶、政府機構和同業機構提供金融產品和服務,這些產品和服務包括:公司類貸款、存款業務、貿易融資、對公及同業理財業務、各類公司中間業務及各類同業業務。

其他業務分部是指本行總行出于流動性管理的需要進行的債券投資和部分貨幣市場業務,以及本行集中管理的不良資產、權益投資以及不能直接歸屬某個分部的資產、負債、收入及支出。應管理要求變化,本期將公共成本分攤至零售金融及批發金融業務條線。

 

(貨幣單位:人民幣百萬元)

 

20191231

20181231

本年末比上年末增減

余額

占比%

余額

占比%

吸收存款本金

2,436,935

100.0

2,128,557

100.0

14.5%

其中:企業存款

1,853,262

76.0

1,666,966

78.3

11.2%

個人存款

583,673

24.0

461,591

21.7

26.4%

發放貸款和墊款本金總額

2,323,205

100.0

1,997,529

100.0

16.3%

其中:企業貸款(含貼現)

965,984

41.6

843,516

42.2

14.5%

個人貸款(含信用卡)

1,357,221

58.4

1,154,013

57.8

17.6%

注:上表按客戶性質劃分,其中小企業法人業務歸屬于企業存款及企業貸款業務,小企業個人業務歸屬于個人存款及個人貸款業務,下同。

 

(八)質量與效率

 

 

20191231

20181231

本年末比上年末增減

不良貸款率

1.65%

1.75%

-0.10個百分點

其中:企業貸款(含貼現)

2.29%

2.68%

-0.39個百分點

個人貸款(含信用卡)

1.19%

1.07%

+0.12個百分點

 

(貨幣單位:人民幣百萬元)

 

20191-12

20181-12

日均余額

利息收支

平均利率

日均余額

利息收支

平均利率

吸收存款

2,274,753

56,002

2.46%

2,052,267

49,638

2.42%

其中:企業存款

1,762,693

42,574

2.42%

1,657,435

39,314

2.37%

個人存款

512,060

13,428

2.62%

394,832

10,324

2.61%

發放貸款和墊款(不含貼現)

2,025,073

133,278

6.58%

1,864,672

119,354

6.40%

其中:企業貸款(不含貼現)

793,555

38,004 

4.79%

859,967

40,428

4.70%

個人貸款(含信用卡)

1,231,518

95,274

7.74%

1,004,705

78,926

7.86%

 

 

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